“为什么全中国的互联网公司，现在都奔着金融去呢?为什么不能各自干点有意思的事情?”早在2013年时“红衣教主”周鸿祎曾疑惑道，同时表示“不打算涉足互联网金融。”
然而，近10年后周鸿祎的信贷科技平台即将实现纳斯达克和港交所的双重上市。
继11月14日周鸿祎旗下的360数科提交聆讯后资料集后，11月23日，360数科-S 公布了发售价，最终发售价确定为50.03港元/股，这意味着周鸿祎又将收获一家上市公司。
并且这家公司规模还不小，今年前三季度360数科实现净收入126.47亿元，净利润31.38亿元，与A股上市公司三六零同期亏损的业绩相比，可谓非常亮眼了。
但与此同时，周鸿祎还面临监管及暴力催收等诸多问题。
360数科双重上市
据了解，360数科原名360金融，成立于2016年，是一家信贷科技平台，提供全方位的科技服务，包括在贷款生命周期中协助金融机构、消费者及小微企业，服务范围包括借款人、初步信用评估、资金匹配及贷后服务，并以360借条应用程序为主要用户界面。
而360数科旗下并不止360借条，还包含了360小微贷、360分期等产品，简而言之，360数科就是一家互联网金融平台。
官网消息显示，截至2022年9月30日，360数科累计帮助141家金融机构，为4300万用户提供授信服务，为2630万用户提供借款服务。
单季促成交易额1106.75亿元，同比增长13.4%，其号称国内领先的信贷科技服务品牌。
然而，在2013年的一次活动中周鸿祎还曾疑惑道“为什么全中国的互联网公司，现在都奔着金融去呢？为什么不能各自干点有意思的事情？”
同时表示，“我想我们最近还是踏踏实实做好安全领域的产品，不打算涉足互联网金融。”
对此，互联网金融行业分析师周永辉回忆到，“但到了2015年，他也坐不住了。”那年3月360金服成立，8月360集团为其带来千万级别的天使轮融资，随后在2018年，360金融奔赴美股，正式上市前的4轮融资里除了最后一轮不曾披露，360集团都有参与。
也就是说，此次登陆港股为360数科纳斯达克和港交所的双重上市。
由此看来，周鸿祎确实很懂说话的艺术，在2013年之后的一年都没有涉足互联网金融领域。
业绩增长较快，不良率攀升
不过，周鸿祎此后涉足互联网金融领域的行为，估计大多数人都可以理解。
从业绩方面来看，数据显示，2019年至2021年，360数科分别实现营业收入92亿元、136亿元、166亿元，分别同比增长109.09%、47.1%及22.6%；同期实现净利润25亿元、35亿元及58亿元，同期增速分别为108.33%、40%及65.71%。
3年时间，净利润从25亿元增长至58亿元，累计实现净利润118亿元。
即使2022年业绩增速有所下滑，但业绩表现也相当不错，今年前半年，360数科实现净利润21亿元，同比下降超27%，第三季度单季度实现净收入41.44亿元，实现净利润9.88亿元，如此暴利的业务谁看了不迷糊。
而反观周鸿祎主业360，2019年至2021年业绩增速不断下滑，分别实现营业收入128.4亿元、116.1亿元及108.9亿元，增速依次为-2.19%、-9.55%、-6.28%；同期实现归母净利润59.8亿元、29.13亿元及9.022亿元，增速分别为69.19%、-51.3%及-69.02%，营业收入及净利润增速持续下滑。
进入2022年以来，更是进入亏损境地，今年前三季度亏损19.64亿元，两相对比，孰轻孰重周鸿祎还是能分得清的。
但周鸿祎似乎对360极为重视，在任何公开场合都不忘为360站台，就在前不久，周鸿祎还向没什么钱的中小微企业推出了360 SaaS商店，并表示系实现数字化的“杀手锏”。
据金投研报道，或许周鸿祎此举醉翁之意不在酒，招股书显示，2019年-2022年上半年，360数科30天+逾期率从2.8%一路增长至4.4%；90天+逾期率从1.3%增长至2.6%，与此同时，核销率也从3.7%增长至6.5%。
360数科表示，不良率不断提升，主要是因为疫情反弹，使得宏观经济环境艰难，削弱了借款人按时还款的能力。
不仅如此，360数科获客成本也从2019年的216元增长至2022年上半年的365元，增长的获客成本挤压着同期利润。
而据21世纪商业评论报道，中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金天表示，消费信贷发展的根本是没有真实、客观的消费需求。
没有需求就创造需求，或许正是如此了。
频现暴力催收事件
但暴利并不意味着周鸿祎就可以暴力。
在今年1月份时，360成都公司曝出伤人事件而冲上热搜，此后据了解这起事件的起因是360借条平台存在的借款纠纷而引起，而这只是360数科乱象的缩影。
在黑猫投诉中，截至2022年11月28日，关于360借条的投诉量高达27763条，其中不乏暴力催收、态度恶劣、阻止解绑银行卡，自动划扣、虚假宣传、高利率、提前还款依旧收取利息、暴力催贷及泄露个人隐私等。
图/黑猫投诉
而据《互联网金融逾期债务催收自律公约》第三章第16条规定：催收在与债务人沟通时不得采用恐吓，威胁，辱骂以及违反公序良德的语言或行为威胁债务人及相关当事人。
第18条明确规定：催收人员不得向债务人外的其他人透露债务人负债逾期违约等个人信息。
显然，360数科已一定程度上违反公约规定。
而早在2021年7月，360借条app还因为违规收集和使用个人信息情况整改不到位被多个应用商店下架。
在此之前，360借条还被央行等高级别金融监管部门约谈并要求整改。
而近来对互联网金融平台监管政策相继落地且愈加严格，再一次纠正并局限了360数科的发展。
即使登陆资本市场，周鸿祎依然面临较大的挑战。
